Ипотечное кредитование растет за счет программ господдержки
В условиях пандемии
Настоящим прорывом для отрасли стало принятие по поручению главы государства программы льготной ипотеки, заем по которой выдавался на покупку нового жилья по ставке не более 6,5% годовых. Эта программа достаточно быстро изменила тенденции на рынке. По данным финансового института по развитию жилищной сферы ДОМ.РФ, если в апреле в целом по стране он «просел» примерно на 20%, то уже в мае наблюдалось улучшение ситуации, а в июне ипотечное кредитование перешло к росту.
заявок подали вологжане
на получение господдержки в размере до 450 тысяч рублей для полного или частичного погашения ипотечного жилищного кредита.
И третью строчку заняла Вологодская область. В нашем регионе было выдано пять тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 8,2 миллиарда рублей.
- Это больше, чем годом ранее, на 3,3% в количественном выражении и на 10,9% - в денежном, - отмечают в ДОМ.РФ. - Ипотечный рынок Вологодской области реализует имеющийся потенциал для роста.
В начале 2020 года средняя задолженность по ипотеке в области составила примерно 45 тысяч рублей в расчете на одного жителя: это заметно ниже, чем в среднем по федеральному округу (около 67 тысяч рублей). При этом регион характеризуется растущей заработной платой и низкой безработицей - эти макроэкономические факторы необходимы для развития ипотечного рынка.
Льготная ставка
- Никогда еще ипотечные кредиты в России не были так дешевы. Средняя ставка по стране в мае нынешнего года составила 7,4% годовых. В СЗФО - примерно такой же показатель. Это связано с двумя факторами. Первый - в целом снижение общих ставок по экономике в связи со смягчением кредитной политики Центробанка. Кроме того, очень важное влияние на ставки по ипотеке оказывают льготные ипотечные программы, поскольку часть кредитов выдается с государственной субсидией, в том числе не выше 6,5%. По этой ставке в среднем по России в июне выдавалась, по нашим оценкам, примерно треть кредитов, - такие данные приводит заместитель руководителя аналитического центра ДОМ.РФ Юрий Ачкасов.
По его словам, год назад ставки по ипотеке были выше примерно на три процентных пункта. Для большей наглядности эксперт перевел эти цифры в размер ежемесячного платежа. Так вот, если год назад житель СЗФО, купивший себе квартиру в ипотеку, был вынужден платить примерно 25 тысяч рублей в месяц, то сейчас средний платеж составляет около 22 тысяч рублей.
Что касается Вологодской области, то, как нам сообщили в региональном департаменте строительства, «процентная средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам понизилась на 2,98% к аналогичному периоду 2019 года (на 1 июня нынешнего года она составила 7,57%), что и сказалось на росте предоставленных ипотечных займов».
Ну и, конечно же, на доступности ипотеки для населения сказались те же запущенные государством программы льготного кредитования.
Льготная ставка сохраняется на весь срок кредита. В рамках программы можно получить средства на покупку новостройки стоимостью до шести миллионов рублей во всех российских регионах и стоимостью до 12 миллионов рублей - в Москве и Санкт-Петербурге. По данным ДОМ.РФ, на конец июля банками получено 359,8 тысячи заявок на оформление ипотечных кредитов с господдержкой и одобрено более 239,8 тысячи заявлений.
В целом ипотеку с господдержкой в Северо-Западном федеральном округе за первые пять месяцев нынешнего года оформило более 14 тысяч семей. Общий объем выданных кредитов превышает 40 миллиардов рублей.
Кроме того, в числе лидеров Вологодчина и по подаче заявок на господдержку по ипотеке.
Напомним, многодетные семьи, у которых с 1 января 2019 года родились третий или последующие дети, могут обратиться за получением выплат в размере до 450 тысяч рублей для полного или частичного погашения ипотечного жилищного кредита.
- На текущий момент всего по России обратилось за такой мерой господдержки более 83 тысяч человек, уже одобрено почти 66 тысяч заявок. Из числа поданных заявок почти 7,5 тысячи, или чуть больше 10%, - из СЗФО, - привел данные руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Виталий Насонов.
По его словам, лидеры здесь те же: Санкт-Петербург, где подано 3,5 тысячи заявок на получение господдержки, Ленинградская (1 200) и Вологодская (914 заявок) области.
- Возможность получить эту меру господдержки в размере 450 тысяч рублей, безусловно, влияет на доступность ипотечного кредитования и учитывается гражданами при обращении за получением кредита. Уже более 360 семей в СЗФО смогли этой выплатой полностью погасить задолженность по ипотеке, - отметил Виталий Насонов.
Для получения господдержки заемщику необходимо обратиться в банк, который обслуживает ипотечный кредит.
Первоначальный взнос снижен
По его словам, таким образом можно будет вовлечь в программу заемщиков, которые не успевали накопить необходимую для получения кредита сумму, до 1 ноября.
«Такая же возможность появится у участников еще двух программ: льготной ипотеки для семей с детьми и дальневосточной ипотеки», - приводят слова Председателя Правительства России РИА «Новости».
Помимо этого, общую сумму кредитов, выдаваемых банками на ипотеку под 6,5% годовых, хотят увеличить с 740 до 900 миллиардов рублей. Тогда, по словам премьер-министра, новое жилье смогут приобрести более 300 тысяч семей.
В тему
По данным Вологдастата, на 1 июля 2020 года
ввод жилья в регионе составил порядка 178 тысяч
квадратных метров, что на 37,5% ниже аналогичного периода 2019 года. Это снижение в Вологодской области связано в основном со значительным сокращением строительства многоквартирных домов (минус 42,6%). Лидером оставался областной центр, на долю которого пришлась треть общего ввода жилья на Вологодчине. На долю Череповца пришлось порядка 20%.
Объем сданного в эксплуатацию жилья снизился в Вологде и Череповце, а также других муниципальных образованиях области, кроме Бабаевского, Верховажского, Вытегорского, Нюксенского районов. Наибольший спад (более 60%) наблюдался в Вологодском, Кичменгско-Городецком, Сокольском и Харовском муниципальных районах.
Он также отметил, что снижение первоначального взноса особенно важно для регионов. Кроме того, делая ипотеку доступнее, не стоит забывать о том, что такой шаг требует от заемщиков соблюдения платежной дисциплины.
- Соответственно банкам стоит обращать внимание на возможность потенциального заемщика вносить ежемесячные платежи. Правда, и сейчас банки ведут четкий контроль, одобряя заявки по ипотеке. Вопрос ими проработан, разница минимальна. Более того, в ряде организаций уже снижен первоначальный взнос. Сейчас ипотека является наиболее безопасным продуктом для кредитных организаций, - отметил Виталий Мутко.
Комментарии (0)