«Маленький» праздник ростовщика
797
360% в год
Реклама таких компаний призывно смотрит на нас с билбордов и рекламных штендеров практически на любой улице областного центра. Не скрыться от нее и в автобусах, где расклеены яркие и запоминающиеся плакаты. Газеты бесплатных объявлений посвящают новым ростовщикам по две-три страницы. «Микрокредит за 1% в день», «Деньги только по паспорту», «Займем до получки» - именно такими слоганами зазывают вологжан так называемые центры микрокредитования.
- Если самый дорогой вид кредитования для клиента - потребительский - в обычном банке обойдется в среднем в 25% годовых, то центры микрокредитования предлагают займы под 360% и даже 720%! - рассказывает череповецкий экономист Дмитрий Ребров. - По сути это ростовщичество. С банковской деятельностью их связывает разве что слово «кредит». Деятельность их разнится по определению. Одни выдают кредиты, принимают вклады, сами вкладывают средства в инструменты финансового рынка, другие просто живут на огромные проценты.
Микрокредиторам помогает то, что немалая часть россиян (по официальной статистике - каждый пятый), так или иначе поэкспериментировав с официальными банковскими кредитами, умудрились испортить себе кредитную историю.
- Если до кризиса 2008 - 2009 года банки чаще всего обращали внимание при допуске клиентов к своим кредитным ресурсам на историю займов в конкретно этом финучреждении, то после вала невыплат и просрочек платежей, связанных с кризисом, стали обращаться к общей кредитной истории. Кредитные отделы теперь дают разрешение на заем только после того, как убедятся, что у вас не было срывов платежей в банках-конкурентах, - поясняет вологодский коллектор Андрей Зубов.
Но горький опыт российских заемщиков ничему не научил - они, как и раньше, хотят все и сразу. Правда, позволить себе крупные покупки могут (по той же официальной статистике) не больше 30% наших соотечественников. Остальным остается лишь копить или идти за кредитом. Помыкавшись по банкам и везде получив отказ, таким россиянам ничего не остается, как отправляться в офис компаний, занимающихся микрокредитованием.
- У меня были серьезные просрочки по платежам, - признается череповчанка Екатерина Ветрова. - У нас с мужем был автокредит. Кроме того, мы брали деньги, чтобы завершить ремонт в квартире. Когда грянул кризис, мужа уволили с работы, и он перебивался случайными заработками. Мне же пришлось перейти на работу на неполный день. В итоге мы едва тянули автокредит. Разумеется, нами занялась служба безопасности банка. А это и бесконечные звонки, и напоминания о необходимости расчета. Пугали, конечно, - не без этого. С горем пополам выплатили. В прошлом году решили взять кредит на поездку в отпуск. Пошли, естественно, в другой банк, но там нам отказали, как и еще в трех. В одном согласились, но заявили, что готовы выдать деньги не под стандартные 24%, а под 33%. При этом требовали сразу трех поручителей и залог на сумму, эквивалентную 75% кредита. Кабальные какие-то условия! Легче уж в центр микрокредитования обратиться.
Дорого, хоть и просто
Чтобы избежать всего этого, вологжане и обращаются к микрокредиторам. Тут, с одной стороны, все гораздо проще: никаких тебе поручителей, залогов, даже справку 2-НДФЛ с работы приносить зачастую не нужно. Получить деньги можно будет всего за 15 минут и прямо на руки. Их девиз: «Никакой бумажной волокиты». Именно это и привлекает многих клиентов.
- Вам потребуется только паспорт с действительной регистрацией, - рассказывает мне по телефону менеджер одной из таких контор.
- А проверять кредитную историю не будете? - знакомый с работой кредитных учреждений, удивляюсь я.
- Мы доверяем своим клиентам! - пытается подкупить меня девушка на том конце провода.
- А сколько я могу получить? - делаю заинтересованный вид.
- От 1 до 30 тысяч на срок от одного дня до месяца. Процентная ставка - 2% в день. Когда станете нашим постоянным клиентом, сможете рассчитывать на другие наши продукты, - продолжает рекламировать сервис менеджер. - К примеру, сможете занять до 30 тысяч на срок до полугода, а процентная ставка составит всего (!) 0,8% в сутки.
Нетрудно подсчитать, что, взяв на отдых какие-нибудь 20 тысяч рублей, через месяц я (как пока непостоянный клиент) должен буду вернуть 32 тысяч целковых.
До получки
- Большинство клиентов таких структур - люди с невысокими доходами. Они не хотят отказывать себе в новой технике, поездках, ремонте, но не могут накопить на эти «развлечения» или занять у банка: кому-то отказывают из-за уже испорченной кредитной истории, кому-то - из-за невысокого заработка, - говорит Дмитрий Ребров. - Чаще всего люди перехватывают до получки небольшие суммы - от двух до пяти тысяч рублей. Им кажется, что, «стрельнув» у ЦМФ (центр микрофинансирования) пять тысяч на недельку, им не составит труда отдать 5700 или что около того.
По данным одной из компаний по микрофинансированию, ставшей за последнее время даже федеральной сетью, спрос на кредиты «до получки» за минувший год удвоился.
- В принципе, это удобно, - признается вологодский предприниматель, занимающийся микрокредитованием в областной столице, Николай Клепачев. - Не буду врать, брать 30 тысяч даже на месяц - очень дорогое удовольствие. Таких «смельчаков» у нас немного - 2-3% от всей клиентской базы. Чаще всего вологжане берут 2-5 тысяч рублей на 5-10 дней. Просто бывают такие ситуации, когда срочно нужны деньги, а занять просто не у кого. На этот случай и есть мы. Что же касается крупных кредитных сумм, автокредитования, кредитов на образование, то это, разумеется, не наша епархия. Этим пусть занимаются крупные банки. Вологжанам бы я посоветовал не путать центры, подобные нашему, и кредитные офисы банков. Перед нами стоят совсем разные задачи. Клиент должен, прежде чем идти к нам или в банк, понять, что же ему действительно нужно. Если будет четкое понимание, то и проблем не будет.
Пока же проблемы возникают. Данных по просроченной задолженности ЦМФ пока нет, но коллекторы, сотрудничающие с микрокредиторами, уверены, что она превышает 30-35%. Правда, все эти невыплаты компенсируются за счет других клиентов, благодаря бешеным процентам. В общем, схема работает. А нужно ли становиться частью этой вполне, к слову, законной схемы, решать только вам.
Комментарии (0)