Школа инвестора: куда выгодно и безопасно вложить свои деньги

Многие россияне считают, что вкладывать свои средства в инструменты финансового рынка сложно и трудозатратно. Поэтому большинство из нас останавливает свое внимание на банковских вкладах. Однако существует еще ряд интересных механизмов для инвестиций, которые при правильном подходе позволят не только уберечь ваши деньги от достаточно высокой сейчас инфляции, но и прилично заработать как на крупные дорогостоящие покупки, так и на будущую пенсию. 

Кто есть кто

Существует два вида российских инвесторов - квалифицированные и неквалифицированные. Если вы только выходите на рынок, то вы так называемый «неквал». Чтобы защитить новичков от финансовых потерь, таким инвесторам доступны только самые базовые инструменты: акции «голубых фишек» (лидеров отраслей), облигации федерального займа и облигации крупных компаний, биржевые паевые фонды и так далее. Под запретом - фьючерсы, опционы, долговые расписки со структурным доходом, паевые фонды закрытого типа, то есть все, что несет большие финансовые риски.

Защитные активы

Такие инструменты финансового рынка особой доходностью не обладают, но зато защитят вас от потерь в случае экономического кризиса. К ним, в частности, относятся облигации разного вида. Самый надежный вариант - облигации с постоянным купоном. Их эмитент (государство, регион или компания) выпускает бумаги, как бы беря тем самым у инвестора деньги в долг. Покупая облигации, вы получаете купоны (проценты), а в конце срока происходит погашение облигации и возврат вам вложенных средств. Если держите облигации до погашения - получаете гарантированную доходность. Продать бумагу можно и раньше, если ее рыночная стоимость выросла. При этом доходность (купон) сохраняется на протяжении всего срока до погашения.

Рисковые активы 

Эти инструменты позволят максимально заработать. Но есть большой риск потерять часть своих сбережений. Самый доступный вариант - покупка акций. Для начала лучше выбрать бумаги крупных компаний с большой капитализацией. Есть два способа заработать - за счет выплаты дивидендов и на росте цены: то есть купить подешевле, а продать, когда рыночная стоимость бумаг пошла вверх. Но учитывайте, если дела у компании идут плохо, то она может вообще отказаться от выплаты дивидендов.

Доверительное управление

По сути, это передача ваших денежных средств и финансовых активов в управление в рамках договора квалифицированному специалисту. Выбрать любого квалифицированного инвестора и доверить ему свои финансы, разумеется, не получится. Нужен только профессиональный участник фондового рынка, имеющий специальную лицензию Банка России. Эту роль может играть как управляющая компания, так и обычный банк, который развивает подобные услуги. 

Паевые фонды

Еще более простой способ заработать - инвестиционный портфель из отдельных бумаг. Собрать такой «неквалу» будет трудновато, поэтому для него подойдут биржевые паевые инвестиционные фонды. Покупая пай фонда, инвестор вкладывается сразу в несколько инструментов. БПИФ может состоять только из акций или только из облигаций, а иногда совмещать инструменты: ценные бумаги, золото, валюту и так далее. У коллективных инвестиций есть один существенный минус - комиссия за управление.

Валютный рынок

Конечно, можно купить доллары и ждать, когда их стоимость подрастет. Но можно торговать валютой и на бирже. В частности, на Московской бирже проводятся торги с достаточно экзотичными валютами: китайским юанем, белорусским рублем, казахстанским тенге, турецкой лирой, армянским драмом, таджикским сомони, киргизским сомом, узбекским сумом. Валюту лучше всего покупать через мобильное приложение своего брокера. При этом важно не забывать про НДФЛ, который вам придется заплатить с курсовой разницы при продаже. 

Подготовлено по материалам портала «Моифинансы.РФ»