Как обезопасить свою кредитку
1009
Не помогайте мошенникам
Совсем недавно Центробанк опубликовал статистику использования россиянами пластиковых банковских карт. Как оказалось, за последнюю пару лет сегмент показал весьма приличный рост. Так, в прошлом году совокупный оборот операций, совершенных физическими лицами посредством банковских карт, составил 16,3 триллиона рублей: 13,9 триллиона рублей пришлись на операции по получению наличных в банкоматах (в основном зарплаты и переводы), и 2,4 триллиона рублей - оплата товаров и услуг (покупки в торговых сетях, платежи за «коммуналку», оплата штрафов). В 2010-м показатели были почти в полтора раза ниже. В первой половине этого года рост продолжился - еще на 45%.
Естественно, такой поток денежных средств активизирует мошенников, которые ищут любые способы, чтобы до них добраться.
- По статистике, сейчас наиболее опасен для частного лица так называемый скимминг, - рассказывает специалист по защите банковской информации Иван Параничев. - Преступники стараются получить реквизиты карты. Чаще всего при помощи копирования ее магнитной полосы. Для этого нужна серьезная техническая подготовка, поэтому таких мошенников все-таки единицы. По своему опыту могу сказать, что в основном люди сами отдают преступникам данные своей карты. Кто-то рассказывает родственникам и знакомым все, вплоть до ПИН-кода, кто-то по простоте душевной отправляет данные карты мошенникам в SMS-сообщении или оставляет на неблагонадежных сайтах в Интернете и так далее.
Чаще всего деньги крадут через банкоматы, предварительно сделав дубликат вашей карты и раскодировав ее данные. Зачем облегчать преступникам жизнь, отдавая эти данные просто им в руки? Лучше всего использовать карточки со специальными встроенными чипами. Их даже бывалому скиммеру сложней раскодировать.
«Мобильный банк» и много внимания
На самом деле мер предосторожности от грабителей придумано немало. Для начала было бы неплохо подключить в своем банке услугу «Мобильный банк».
- Это позволит вам всегда контролировать движение средств на вашем карточном счете, - поясняет специалист одного из вологодских банков Элла Маркушина. - Стоит эта услуга совсем недорого. У нас - 25 рублей в месяц. У других банков - от 20 до 40 рублей.
Услуга действительно очень полезная: после каждого прибытия денег на счет и снятия средств со счета вам будет приходить SMS-уведомление. Таким образом, любые несанкционированные движения средств вы легко выявите и сможете принять необходимые меры (как минимум заблокировав карту).
Среди самых простых мер защиты и сохранение в тайне информации о ПИН-коде и реквизитах карты.
- Не нужно никому говорить эти данные. Не нужно никогда писать ПИН-код на самой карте. Не нужно отдавать карту на долгое время постороннему лицу в руки, - перечисляет Иван Параничев. - Даже если деньги не снимут с карты, ее саму могут скопировать скиммеры. Поэтому советую всегда видеть тот терминал, где происходит работа по снятию средств с вашего счета, будь то в магазине, кафе, гостинице или ресторане. В общем, никогда не выпускайте свой «кусок пластика» из внимания. Не нужно никому доверять!
Банковское расследование
Если же вы все-таки не уследили за карточкой, она попала в чужие руки и с нее стали пропадать деньги, нужно сразу же заблокировать карту.
- После этого вы пишете заявление в банк о том, что не согласны с незаконным списанием средств с вашего счета, - рекомендует специалист по защите информации, коллектор Алексей Цаплин. - Требуйте у банка предоставить вам информацию о том, когда и где были сняты ваши деньги. Многие банкоматы сейчас оборудованы камерами видеонаблюдения, так что проблем с идентификацией личности того, кто снял деньги, не предвидится. В целом же я бы рекомендовал не снимать деньги в банкоматах даже своего собственного банка, расположенных в подозрительных местах - на остановках, в маленьких магазинчиках. Большинство банков сейчас организует центры «24 часа», где можно проводить все необходимые банковские операции. Там снимать деньги надежней - есть и защита доступа, и видеонаблюдение.
Если банк после вашего заявления не начнет расследование, то вы будете вправе подать на кредитное учреждение в суд.
Если проведенное банком расследование покажет, что причиной исчезновения денежных средств стали действия злоумышленников, а не владельца карты, средства будут возвращены на счет. Потерпевшему нужно дождаться завершения расследования.
Правда, в 2013 году ситуация изменится. В стране заработает апробированная за рубежом норма, по которой вам вернут деньги на счет сразу после обращения с заявлением в банк. Только после этого банк сможет инициировать расследование, результаты которого либо подтвердят вашу правоту, либо нет. С декабря 2012-го вступают в силу положения закона о Национальной платежной системе, обязывающие банки возмещать клиентам-физлицам 100% суммы любой оспоренной операции, совершенной без согласия клиента, в случае если банк не докажет нарушение со стороны клиента порядка использования электронных средств платежа (системы «банк - клиент», платежных карт, банкоматов, платежных терминалов, электронных денежных средств). К примеру, когда банк докажет, что мошенники забрали деньги с вашего счета, банально использовав ПИН-код. Все просто: вами в этом случае были нарушены правила безопасности хранения информации, о которых вас предупреждает любой типовой банковский договор.
- Нормальная мировая практика, - говорит Алексей Цаплин. - Клиенту не нужно будет месяцы ждать, когда банк соизволит вернуть ему украденные деньги. Вот только тратить их сразу же я бы не советовал. Если расследование покажет, что вы «недостойны» этих средств (их у вас никто не воровал или воровал по вашему недосмотру), их у вас потребуют вернуть.
Сетевой кардингЕсть парочка советов и для тех, кто расплачивается с помощью кредитки в Интернете. Самое простое - заведите для такого рода операций специальную пластиковую карточку и кладите туда только те деньги, которые собираетесь потратить на покупки в интернет-магазинах и на сайтах услуг. Очень важно, чтобы у такой карты был ограниченный лимит снятия средств. Для безопасного использования карты в Интернете эксперты советуют подключить в банке специальный формат безопасности - «3D Secure». Он позволяет клиенту иметь сведения о дополнительной аутентификации платежей. Ну и, разумеется, пользуйтесь только теми ресурсами и магазинами, которым вы полностью доверяете. Не помешают и несколько специальных антивирусных программ, специально предназначенных для работы с платежными системами Глобальной паутины.
Сетевой кардингЕсть парочка советов и для тех, кто расплачивается с помощью кредитки в Интернете. Самое простое - заведите для такого рода операций специальную пластиковую карточку и кладите туда только те деньги, которые собираетесь потратить на покупки в интернет-магазинах и на сайтах услуг. Очень важно, чтобы у такой карты был ограниченный лимит снятия средств. Для безопасного использования карты в Интернете эксперты советуют подключить в банке специальный формат безопасности - «3D Secure». Он позволяет клиенту иметь сведения о дополнительной аутентификации платежей. Ну и, разумеется, пользуйтесь только теми ресурсами и магазинами, которым вы полностью доверяете. Не помешают и несколько специальных антивирусных программ, специально предназначенных для работы с платежными системами Глобальной паутины.
Комментарии (0)