Российские банки включились в борьбу за вкладчиков

В мае ведущие российские банки объявили о повышении ставок по ряду депозитов и накопительным счетам. Финансовые учреждения прогнозируют ужесточение мер со стороны Центробанка по борьбе с инфляцией и стараются сохранить конкурентоспособность среди вкладчиков.

Ставку вверх

В последний весенний месяц ставки по некоторым депозитам начали расти. По этому пути пошли Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, Тинькофф Банк и другие кредитные учреждения. Как отмечают эксперты, на то есть две основные причины. Первая - продолжение Центробанком курса на ужесточение денежно-кредитной политики. Регулятор стремится обуздать инфляцию, а за ней и рост цен на товары и услуги, за счет повышения ключевой ставки, которая с середины декабря прошлого года и до настоящего времени находится на уровне 16%. Но пока это не очень получается. 

Как подчеркнул заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин, которого цитирует агентство «Интерфакс», инфляция в России идет выше центральной точки прогноза ЦБ (на 2024 год - 4,3-4,8%). Более того, по данным регулятора, в среднем по России она возросла на 0,12 процентного пункта, до 7,84%. А значит, в руководстве Центробанка не исключают, что на предстоящем 7 июня очередном заседании Совета директоров ключевая ставка может остаться как минимум на действующем уровне, или даже может быть принято решение о ее повышении. Ранее прогнозировалось, что предпринимаемые регулятором жесткие меры по борьбе с инфляцией сработают еще в первом полугодии, и ключевая ставка, соответственно, будет понижаться. Теперь такой уверенности нет. Некоторые аналитики вообще считают, что жесткая денежно-кредитная политика будет продолжена до конца нынешнего года. 

И таким образом, повышая ставки по вкладам, банки начали действовать на опережение. 

- На текущий момент решения банков касаются в основном корректировок ставок в сторону повышения в ответ на заявления Банка России о более продолжительном периоде высоких процентных ставок, чем ожидалось первоначально в конце 2023 года, - приводит «ПРАЙМ» мнение старшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ивана Уклеина. 

По данным специализированных порталов, сейчас максимальные ставки в Вологде в зависимости от банков колеблются от 14 с небольшим до 17%. 

Становится выгоднее

- Аналитики прогнозируют рост ключевой ставки от одного до двух процентов. Поэтому наметилось повышение ставок как по вкладам, так и по кредитам. Общая задача Центробанка - стимулировать накопления и, наоборот, сокращать потребительскую активность, связанную с кредитованием. При этом наш регион в последнее время демонстрирует хорошую динамику как по увеличению объемов депозитов, так и по росту числа вкладчиков. Люди отдают себе отчет в том, что в условиях высокой инфляции проще заработать на временно свободных средствах, откладывая их в банках под 16-17% годовых. Многие сейчас размещают свои средства на накопительных счетах, которые позволяют свободно управлять своими деньгами и получать хороший доход, - отмечает региональный директор в Вологодской области ПАО «Пром­связьбанк» Александр Горохов. 

По его словам, скорее всего, после решения ЦБ по ключевой ставке эта тенденция будет продолжаться.

Вторая причина наметившегося повышения привлекательности вкладов - вступившие в силу изменения федерального законодательства, позволяющие физлицам без комиссии переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей. К слову, в ряде кредитных организаций эта сумма еще выше. Тем самым банки стремятся повысить свою конкурентоспособность у вкладчиков. Ведь чем выше процент по депозиту, тем больше вероятность того, что клиент выберет именно этот банк, а не другой. 

- Устраняется достаточно существенный барьер, когда человек может очень оперативно и без дополнительных издержек переводить из банка в банк большие суммы. И это повышает опять же такую напряженность в конкуренции между банками, поэтому ставки тоже под давлением. Потому что именно через них, по сути, и осуществляется такая конкуренция, - говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. 

В этом случае банки также преследуют свои интересы: привлечение депозитов вкладчиков расширяет их возможности по предоставлению кредитования.