Инвестируем в свое будущее

Проценты по банковским депозитам далеко не всегда превышают уровень инфляции, поэтому все больше наших соотечественников начинает инвестировать средства в различные инструменты рынка. Самым простым способом для новичков по-прежнему остается индивидуальный инвестиционный счет. С этого года в России появился его новый вид - ИИС-3. Он заменил собой счета ИИС типа А и Б, которые были распространены до сих пор. Как начать инвестировать с умом, расскажем в нашей традиционной рубрике «Финансовая грамотность».

Как было раньше

До этого года в России можно было открыть ИИС, минимальный срок владения которым составлял три года. При этом инвесторам предлагалось выбрать льготный режим:

• либо возвращать 13% с внесенных средств через налоговый вычет (не более 52 тысяч рублей в год);
• либо освобождать от уплаты НДФЛ прибыль (за исключением купонных выплат и дивидендов).

Максимально в год можно было вносить на ИИС обоих типов по миллиону рублей. При этом можно было владеть только одним индивидуальным инвестиционным счетом.

Как стало теперь

Любой ИИС, который открывается сейчас, считается ИИС-3. Срок владения по нему будет постепенно увеличиваться и составит:

• пять лет - при открытии счета с 2024 по 2026 годы;
• шесть лет - в 2027 году;
• семь лет - в 2028 году;
• восемь лет - в 2029 году;
• девять лет - в 2030 году;
• десять лет - в 2031 году и позднее.

Во время этого срока нельзя будет вывести деньги без потери налоговой льготы. Исключение составят экстренные ситуации, если крупная сумма нужна на дорогостоящее лечение.

Какие есть льготы

ИИС-3 объединяет собой две льготы предыдущих инвестиционных счетов. По нему можно оформить налоговый вычет на внесенную сумму, но не более 52 тысяч рублей в год, а также освободить от НДФЛ инвестиционный доход в размере до 30 миллионов рублей за весь период.

15% составил рост количества индивидуальных инвестиционных счетов в России по итогам прошлого года.

83 тысячи рублей - средний размер счета на брокерском обслуживании.

Как открыть

ИИС-3 можно открыть в брокерской компании, аккредитованной в Банке России. Проверить лицензию можно на сайте ЦБ. Вносить на ИИС нового типа можно любую сумму, а не миллион рублей, как раньше. На ИИС нового типа можно покупать только бумаги российских эмитентов. 

ПИФы в помощь

Новый закон позволит управляющим компаниям паевых инвестиционных фондов открывать и вести ИИС третьего типа для своих клиентов, что точно упростит жизнь начинающим инвесторам. УК сможет учитывать на таком счете инвестпаи открытых ПИФов под собственным управлением, а также деньги, передаваемые на оплату таких паев или полученные при их погашении. По мнению экспертов, это позволит расширить возможности россиян формировать долгосрочные сбережения. Отметим, что и на инвестиционные паи открытого паевого фонда будет распространяться налоговый вычет. 

Подготовлено по информации портала моифинансы.рф