Доверяй, но проверяй

Как обезопасить себя от мошенников, оплачивая дорогостоящие покупки

О чем речь

При приобретении недвижимости на вторичном рынке или автомобиля с пробегом многие из нас опасаются переводить средства продавцу сразу, ведь он может не выполнить свою часть сделки и скрыться. Помочь в этой ситуации способен аккредитив - специальное обязательство банка, где деньги замораживаются до выполнения условий сделки.

Участники

• Банк-эмитент - кредитное учреждение, открывшее для вас аккредитив.
• Приказодатель - покупатель товара или заказчик услуги, который поручает своему банку открыть аккредитив.
• Бенефициар - продавец, который получит средства, но только после исполнения условий договора или контракта.

Основные виды

• Документарный: продавец предоставил документы - получил деньги. Оформление подходит для большинства торговых операций. 
• Безотзывный: его нельзя отменить без согласия обеих сторон, что защищает продавца даже в случае, если покупатель решит отменить сделку по каким-то причинам.
• Отзывный: покупатель может аннулировать или изменить его в любой момент без предварительного уведомления.
• Покрытый: подразумевает, что покупатель заранее перечисляет всю сумму на специальный счет (в случае непокрытого аккредитива покупатель не вносит деньги, но банк дает продавцу гарантию оплаты и при исполнении условий аккредитива производит расчет из своих средств).
• Револьверный: применяется, когда речь идет о повторяющихся сделках между покупателем и продавцом (удобный вариант, чтобы не обращаться в банк-эмитент с просьбой открыть аккредитив несколько раз). 

Как открыть

• Сначала нужно договориться, что подобный механизм оплаты устроит и продавца, и покупателя.
• Определиться с тем, какой вид аккредитива будет выбран обеими сторонами сделки.
• Выбрать банк, где вы откроете счет. Это можно сделать из личного кабинета кредитной организации или его мобильного приложения, а также в отделении.
• Перечислить на счет всю сумму, а заодно оплатить банковскую комиссию.
• После регистрации перехода права собственности продавец подает заявление на раскрытие аккредитива. Банк проверяет документы и одобряет операцию по счету.

Плюсы

• Удобный инструмент в сделках с контрагентами, которых вы не знаете или в которых не уверены. 
• Интересы всех сторон защищены: покупатель не рискует предоплатой, а продавец уверен, что получит средства после выполнения условий сделки.
• Аккредитив можно использовать при покупке квартиры, земельного участка, гаража, транспорта и даже при оплате дорогостоящего ремонта.

Минусы

• Относительно высокие комиссии и сопутствующие расходы.
• Средства не застрахованы государством, что нужно учитывать при выборе этого способа оплаты.
• Процесс оформления не очень быстрый - он может занять несколько дней.

Особенность

Аккредитив сравнивают с другими финансовыми инструментами - банковской ячейкой и эскроу-счетами, если дело касается покупки квартиры или дома. Схожесть есть, но различий куда больше. В отличие от ячейки, аккредитив подразумевает только безналичные расчеты. Кроме того, сфера его применения значительно шире, чем у эскроу-счета, который предназначен исключительно для сделок с недвижимостью.

Подготовил Артем Помялов по информации портала «Моифинансы.рф» и сайта cian.ru