Как лучше хранить свои сбережения?

Продолжаем рассказывать, как вологжанам грамотно распорядиться имеющимися ресурсами в непростой экономической ситуации. Всех волнует вопрос: как сберечь свои деньги? Уверены, что наши советы помогут определиться, куда вложить накопления, сохранив, а по возможности и приумножив их.

Вклад в рублях

●После снижения ключевой ставки ЦБ ставки по депозитам пошли вниз, но остаются привлекательными для вкладчиков. Средняя ставка на сегодняшний день составляет 16%.

● Вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством.

● Выбирайте только надежные банки. Среди критериев: величина, уровень кредитного рейтинга (проверенные данные можно посмотреть на сайтах Аналитического кредитного рейтингового агентства или «Эксперта РА»), участие в системе страхования вкладов, размер ставок не превышает средних показателей по рынку.

Вклад в валюте

● Ставки редко превышают 1-2%.

● Из-за ограничений ЦБ до 9 сентября вы сможете получить лишь 10 тысяч долларов с каждого вклада в долларах или евро, остальная сумма - в рублях по действующему курсу.

Драгоценные металлы и монеты

● Подписан закон, отменяющий НДС в размере 20% при покупке золотых слитков. Теперь покупка будет гораздо выгоднее.

● Это достаточно надежная инвестиция. В последние месяцы биржевые цены на золото растут и в марте превысили две тысячи долларов за унцию.

● Можно вложиться в инвестиционные монеты (они бывают из золота, серебра, палладия, платины). Очень важно бережно их хранить в специальной пластиковой капсуле. Банк выкупит монету даже с царапинами, но по существенно сниженной цене.

Недвижимость

● Лучше всего покупать за наличные, так как при нынешних ставках по ипотечным кредитам (от 20% и выше) получить их для большинства из нас практически невозможно.

● Недвижимость в кризис всегда дорожает. Однако за ростом стоимости обязательно наступит коррекция, так что есть подозрение, что сейчас вы купите квартиру или дом по максимально 
высоким расценкам.

● Лучше покупать готовые квартиры. Вкладываться в строящиеся «квадраты» - риск. Из-за секторальных санкций, а также роста цен на стройматериалы и оборудование вполне возможно, что у некоторых застройщиков могут возникнуть проблемы со сдачей объектов.

● Самое время (если вы, конечно, подходите по критериям) брать ипотеку с господдержкой. Тут ставки могут быть очень привлекательными: порядка 5-6%.

Облигации федерального займа

● Наиболее консервативный инструмент инвестирования. Покупая эти бумаги, вы одалживаете деньги государству и получаете купоны, которые должны быть погашены в определенный срок. Также можно заработать на разнице между ценой покупки и погашения либо продаже ценной бумаги. 

● Чаще всего номинал ОФЗ - тысяча рублей, то есть инструмент инвестирования доступен каждому. 

● Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность как вкладов, так и облигаций.

● С 2021 года с купонов по облигациям взимается налог в 13%, который удерживает брокер. Но существует возможность повысить доходность ОФЗ: бумаги покупаются на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), с которого можно получить налоговый вычет в 13%.

Покупка валюты

► ЦБ разрешил с 18 апреля покупать валюту в банках, но только ту, которая поступила в кредитные учреждения после 9 апреля. Это значит, что далеко не все банки смогут в ближайшее время продать вам доллары и евро.

► Покупка валюты всегда была надежным способом сохранения сбережений. В новых условиях ничего не поменялось. Правда, непонятно, как поведет себя курс в ближайшие месяцы. Возможно, усилия российских властей приведут к снижению курса иностранных валют.

► В долгосрочной перспективе покупка иностранных дензнаков - верная стратегия. Когда постепенно начнется отмена санкций, возобновится в привычном режиме биржевая торговля, вырастет приток в страну импорта, доллары и евро обязательно укрепятся по отношению к рублю. 

Не стоит и пробовать

● Покупка акций, паев в ПИФах, корпоративных облигаций сейчас не рекомендуется: слишком уж непонятная и нестабильная ситуация в экономике и на биржевых площадках. Конечно, на этом можно и заработать, но гораздо больше шансов, что вы просто потеряете деньги.

● Хранить все деньги под матрасом. Даже по самым оптимистичным расчетам инфляция в стране пробьет 18 - 20-процентные отметки. То есть за год покупательная способность ваших условных 100 тысяч снизится практически на четверть!

● Вкладывать деньги в покупку дорогостоящих вещей: автотранспорта, техники. Пожалуй, это самый быстрый и легкий способ спустить свои накопления.

● Не переводите все свои сбережения в валюту. Обязательно оставьте хотя бы половину в рублях, ведь именно в них вы совершаете все траты. 

На заметку

● Дома стоит держать не менее двух-трех месячных зарплат - что называется, на всякий случай: к примеру, вы по каким-то причинам на некоторое время потеряете доступ к своим счетам и вкладам.

● Если ваши накопления превышают 1,4 миллиона рублей, то разделите их по разным банкам, чтобы в каждом из них они попадали под лимит страхования вкладов.

●Постарайтесь откладывать хотя бы 20% с каждой зарплаты и перенаправлять их на накопительный счет. С таких счетов деньги можно снять в любое время - они станут вашей копилкой и подушкой безопасности.