Нелегалы предлагают вологжанам займы через Интернет

За микрофинансовые организации часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируют свою деятельность под законные микрофинансовые организации. В последнее время количество таких компаний выросло, причем для своего продвижения и поиска потенциальных заемщиков они все чаще уходят в Интернет и социальные сети.
- Мне для курсовой работы было необходимо провести социальный эксперимент и при этом взять небольшой кредит в микрофинансовой организации, - рассказывает череповецкая студентка Алена Жданова. - Я нашла в Интернете адрес подобной организации, заполнила необходимую анкету и уже на следующий день съездила и забрала тысячу рублей. 
Посмотрев, как работает система, а заодно пообщавшись с другими клиентами МФО, девушка со спокойной душой вернула взятую в долг тысячу и небольшие проценты, набежавшие за неделю.
- Где-то через полтора-два месяца абсолютно неожиданно для меня начали приходить SMS-сообщения - микрофинансовая организация требовала с меня за просрочку выплат 400 с лишним рублей. Стала разбираться. В итоге оказалось, что в одном из пунктов договора, который я, видимо, не очень внимательно прочитала, было написано, что организация вправе предъявить ко мне дополнительные претензии, если заем будет возвращен ранее оговоренного срока. На мои возражения, что этот срок мы не оговаривали, в компании ответили, что инициатива должна была идти от меня, а вовсе не от их менеджера, а после перестали отвечать на звонки и сообщения.
Студентка поинтересовалась, входит ли выбранная ею для 
соцэксперимента кредитная структура в реестр МФО. Найти данную организацию в списке не удалось. 
- Прочитала не одну историю, когда подобные структуры даже из-за сотни рублей долга натравливают на заемщика коллекторов. Решила не рисковать и просто погасить долг, - говорит Алена. - После этого они еще несколько месяцев слали мне на телефон сообщения с предложением стать вкладчиком их «шарашки», обещая заоблачные проценты. Естественно, я на это никак не отреагировала.

Между тем с этой весны для защиты заемщиков и инвесторов вступили в силу поправки в федеральное законодательство. Так, все отечественные микрофинансовые организации были разделены на два вида - микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК с собственным капиталом 70 миллионов рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 миллиона, а также выдавать микрозаймы до одного миллиона рублей. Устойчивость МФК контролируется по шести экономическим показателям, и, если Банк России сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, рассказали «Красному Северу» в Отделении по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Вологда).
Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.
Сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих требования, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО, который ведет Банк России. Реестр находится в открытом доступе на сайте финансового регулятора по адресу www.cbr.ru. Понятно, что нелегальных кредиторов в этом списке нет, и связываться с ними специалисты категорически не советуют.
«Нелегальные кредиторы не являются участниками рынка МФО, их деятельность не регулируется и не контролируется Банком России, и сведения о таком лице отсутствуют в реестре. Соответственно, перед получением займа нужно свериться с данными реестра на сайте Банка России. Если услуги предлагает лицо, сведений о котором в реестре нет, значит, оно является нелегальным кредитором, и при заключении с ним договора займа есть риск быть обманутым, не получить всей информации о размере обязательств и обо всех условиях займа, стать жертвой незаконных методов взыскания долга», - напоминают в Отделении Вологда.
Еще одной дополнительной мерой защиты для заемщика должен стать вступивший в силу с 1 июля базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг МФО, который был утвержден Банком России. Стандарт устанавливает предельные сроки рассмотрения обращений клиентов МФО: регистрация всех полученных обращений в течение трех рабочих дней и рассмотрение в течение 12 дней.
Отметим, что теперь микрофинансовые организации не могут выдавать клиенту (физлицу) более 10 краткосрочных займов (сроком до 30 дней) в течение одного года, а также пролонгировать договоры займа более семи раз. С января 2019 года количество займов, выдаваемых МФО одному физлицу, сократится до девяти в течение одного года, а количество пролонгаций договоров - до пяти. Также микрофинансистам запретят выдавать краткосрочный заем при непогашении предыдущего, полученного в этой организации.

Как сообщает ЦБ, до заключения договора займа или принятия получателя финансовых услуг на обслуживание МФО будет обязана не реже одного раза в год запрашивать у клиента информацию о размере его заработной платы, иных источниках дохода и денежных обязательствах, а также информацию о возможности обеспечить исполнение обязательств по договору. А в дополнение к этому при выдаче займов от 30 тысяч рублей кредитору будет необходимо получить информацию о судебных спорах, в которых его клиент выступает ответчиком. При выдаче займов от 100 тысяч рублей МФО обязана поинтересоваться о наличии в собственности получателя услуги имущества. 

После ужесточения законодательства в отношении коллекторов многие кредиторы стали гораздо корректнее работать с должниками. Оказавшиеся не у дел коллекторы в итоге нашли общий язык с нелегальными структурами. Количество жалоб на действия коллекторов остается на достаточно высоком уровне, а возбудить уголовное дело по-прежнему нелегко.
Как нам рассказали в пресс-службе УМВД России по Вологодской области, в прошлом году таких жалоб было 355, за восемь месяцев 2017 года - 233. В прошлом году было возбуждено восемь уголовных дел (еще 15 заявлений были приобщены к уже возбужденным делам). В этом году дел заведено не было, но 12 обращений правоохранители приобщили к материалам расследуемых преступлений. В основном дела возбуждаются по двум статьям Уголовного кодекса: «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» и «Вымогательство». 
Отметим, что Банк России довольно активно занимается вычищением рынка от нелегальных кредиторов. Как рассказал коллегам из «Российской газеты» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, с января этого года финансовый регулятор инициировал блокировку более 400 доменных имен, связанных с фишингом и распространением вредоносного программного обеспечения в сфере финансовых рынков и национальной платежной системы. Большинство заблокированных ресурсов принадлежало нелегальным кредиторам, около полусотни сайтов - нелегальным форекс-брокерам. Также в списке заблокированных - лжепродавцы страховых полисов и лжебанки.